2015年该如何理财？

    在2013年之前，我们都在讨论的是“哪家银行的存款利息高？”；到了2013年我们都在问“存钱到余额宝了没？”；2014年，人们都在问的是“你知道互联网金融吗？”；而今年，被问得最多的应该都是“你投了哪几家互联网金融平台？”时间在发展，时代在变化，现在人们的收入水平都在提高，让钱赚更多钱是每个人的愿望。

现今人们的理财意识日益增加，理财的方式和观念都在变化。工薪阶层作为社会人群的主力，其财富的积累对于个体家庭的幸福、社会的安定和谐等都具有巨大影响，因此工薪阶层如何理财，如何收益最大不仅是重大的经济问题，也是政治问题，值得全社会关注。

随着央行再次降息，国家对房地产的调控以及股票的风险变大，越来越多的投资人把资金转移至P2P理财平台。那么什么是P2P互联网金融理财平台呢？

P2P是Peer to Peer的缩写，起源于英国。是个人对个人的网贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人和有资金需求的个人、企业经过平台对接起来实现各自的借贷需求。

2014年中国P2P网贷规模已经达到了4.12亿用户，交易规模为2598亿；预计2015年结束将达到4.89亿用户，交易规模超过5000亿。随着互联网金融的飞速发展，人们投资互联网金融产品的资金，已显示出从传统理财产品流出迹象。这表明互联网金融产品已对传统理财产品产生一定的威胁。

那么我们该如何选择合适的P2P理财平台呢？

2015年势必是中国互联网金融飞速发展的一年，对于多数投资人来说，P2P理财是一个全新的领域，还有许多的未知等待着我们去学习发现。投资者在进行P2P理财之前，先要考察平台的正规性，尽可能的降低投资理财过程中的风险。

笔者在百度搜索到一家“华融创富”互联网金融服务平台，进去观察了一会。

这是一家新的平台，目前正在做秒还标活动。年化利率18%。按照一年期的P2P理财产品为例，最低约为7%-8%的年化收益率，一些主流的平台利率在10%以上，像华融创富目前18%的年利率绝对是非常高息的，但如果超过20%的平台就需要小心注意了，超过20%的平台比较容易产生坏账率。想想有多少行业年收益能高达20%以上的呢？

在投资的门槛上，像华融创富、广州E贷、招财宝等都是50元便可以投资理财，更适合工薪阶层人员投资。门槛较低，也容易分散风险。

该平台采用“双向打散”具有天然低风险的模式，出借人的资金以分散模式借给多个优质的借款人，风险也被分散，比如您有50万的资金您可以分散出借给多名优质借款人。同时借款人的资金也分散来自不同的投资人，这样投资人的风险几率就得到了有效的降低。符合P2P小额分散投资的概念。

具有第三方资金托管功能，所有的交易都经由具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付平台来结算，投资者的资金直接和借款人对接，不经公司任何账户，平台单纯作为第三方提供咨询服务，不收取资金也不贷出资金，可以避免平台非法集资的可能。

该平台还设立了独立的风险保障金账户为投资者提供风险保障，即使出现个别借款人不还款，平台会启动还款风险金机制，用于弥补借款人违约可能带来的损失，保障投资人的本息保障。

平台的借款项目全部需要经过风险控制审核，并办理抵押登记，借款金额不会超过50%确保其抵押物在项目期限内的保值性最大化，如果借贷人到期没按时还款，华融创富就会依法处理抵押物，确保投资安全。

像类似华融创富平台的P2P理财平台的模式是我们投资的优先选择，我们在选择平台的时候需考察平台是否有使用第三方托管，如果没有那平台设立的是资金池的话就很可能存在非法集资的可能，对投资者是很不安全的；平台的项目多以抵押物作为借款而且有严谨的风险控制制度，这样更好的保障我们投资资金的安全；其次平台如设立风险保障金那对投资者就更多一重保障了。

                                    部分资料出自华融创富（www.huarongcf.com）